Riester-Vertrag | Verbraucherschutz.com https://www.verbraucherschutz.com Thu, 31 Mar 2022 19:43:07 +0000 de-DE hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.8.9 https://www.verbraucherschutz.com/wp-content/uploads/2020/12/cropped-cropped-verbraucherschutz-favicon-1-32x32.png Riester-Vertrag | Verbraucherschutz.com https://www.verbraucherschutz.com 32 32 Wie wird gefördert? Alle Riester-Förderungen einmal im Jahr beantragen https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/wie-wird-gefoerdert-alle-riester-foerderungen-einmal-im-jahr-beantragen/ https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/wie-wird-gefoerdert-alle-riester-foerderungen-einmal-im-jahr-beantragen/#respond Thu, 31 Mar 2022 19:43:07 +0000 https://www.verbraucherschutz.com/?p=69086 Schon seit Jahren ist das Thema Altersvorsorgen für viele Verbraucher wichtig, denn die gesetzliche Rentenkasse kann die Kosten nicht mehr decken, so dass jeder Verbraucher sich um eine private Altersvorsorge kümmern muss. Die Riester-Rente ist

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]]> Schon seit Jahren ist das Thema Altersvorsorgen für viele Verbraucher wichtig, denn die gesetzliche Rentenkasse kann die Kosten nicht mehr decken, so dass jeder Verbraucher sich um eine private Altersvorsorge kümmern muss. Die Riester-Rente ist die am häufigsten abgeschlossene private Altersorge auf dem Markt, denn hier zahlen Sie nicht nur selber ein, sondern erhalten zusätzlich staatliche Zulagen. Man spricht von der sogenannten Riester-Förderung, die aus zwei Teilen besteht. Es gibt die Grundzulage und die Kinderzulage, aber dazu sind noch eventuelle Steuerersparnisse möglich.

Das Wichtigste in Kürze

  • Bei der Riester-Rente zahlen Sie einen festen Betrag im Monat auf ein Sparkonto ein und zusätzlich erhalten Sie Riesterförderungen in Form von einer Grundzulage und Kinderzulagen.
  • Eventuelle Ersparnisse bei der Steuer sind auch möglich und zwar über den Abzug von Sonderausgaben. Dies ist einmal im Jahr bei der Steuererklärung machbar.
  • Wichtig ist, dass die staatlichen Förderungen nicht automatisch Ihrem Sparkonto zugeschrieben werden, denn es muss ein Zulagenantrag zu einem festen Zeitpunkt stattfinden, ansonsten gehen Sie leer aus.

Grundzulage bei der Riester-Rente

Die Grundzulage ist eine staatliche Förderung für unmittel- und mittelbar Förderberechtige, so dass nicht nur der Besitzer der Riester-Rente von der Grundzulage profitiert.

Die Grundzulage wird jährlich in einer Höhe von 175,00 Euro gewährt und muss jedes Jahr erneut beantragt werden. Dazu stehen zwei verschiedene Optionen zur Verfügung. Entweder stellen Sie den Zulagenantrag selber einmal im Jahr oder Sie erteilen dem Anbieter eine Dauerzulagenvollmacht, so dass er in Ihrem Auftrag die Zulagen beantragen darf.

Sie erhalten den Antrag einmal im Jahr via Mail oder per Post, müssen ihn unterschreiben und zurücksenden. Danach wird Ihnen die Grundzulage auf dem Sparkonto gutgeschrieben. Wenn Sie dem Anbieter eine Vollmacht erteilt haben, dann kümmert er sich um die Beantragung. Sie brauchen nichts mehr in die Wege leiten, so dass die Beantragung wirklich nur über den Anbieter möglich ist.

Wichtig ist, dass die Grundzulage immer pünktlich zur Frist beantragt wird, denn sonst erhalten Sie die Grundzulage von 175,00 Euro im Jahr nicht. Dann handelt es sich bei dem Riester-Vertrag nur noch um einen normalen Sparvertrag ohne jegliche Vorteile.

Fördermittel
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Kinderzulage bei der Riester-Rente

Neben der Grundzulage können Sie die Kinderzulage bei der Riester-Rente als Zulage erhalten, aber auch hier sind Bedingungen zu beachten.

Die Kinderzulage bekommt nur der Zulagenberechtigte für Kinder, für die er Kindergeld bezieht. Das bedeutet, wenn Sie für ein Kind im Haushalt Kindergeld erhalten, dann können Sie auch die Kinderzulage für die Riester-Rente erhalten. Dabei erhalten Sie die Kinderzulage bis zum Vollendung des 25. Lebensjahres des Kindes. Danach gibt es die Kinderzulage nicht mehr.

Wichtig

Die Kinderzulage wird immer auf den Vertrag der Mutter überwiesen und dabei spielt die tatsächliche Kindergeldauszahlung dann eigentlich überhaupt keine Rolle. Allerdings gibt es eine Möglichkeit, um eine Änderung in die Wege zu leiten und das ist nur mit Hilfe eines Antrags des Ehepaares möglich. Es reicht nicht aus, wenn ein Ehepartner den Antrag stellen, denn der Antrag muss nicht nur schriftlich, sondern auch gemeinsam erfolgen. Der Antrag kann einmal im Jahr gestellt werden und wenn beide Parteien sich einig sind, dann wird die Kinderzulage auch auf den Vertrag des Vaters umgeschrieben.

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Grund- und Kinderzulagen

Der Riester-Vertrag ist für viele Menschen nur interessant durch die Grund- und Kinderzulagen, aber auch wegen der steuerlichen Vergünstigungen bei der Einkommenssteuer. Dabei gibt es feste Förderungen beim Riester-Vertrag, der sich auf die Grund- und Kinderzulagen verteilt:

  • Grundlage je Förderberechtigtem 175,00 Euro im Jahr
  • Kinderzulage (Geburt des Kindes vor 2008) 185,00 Euro im Jahr
  • Kinderzulage (Geburt des Kindes nach 2008) 300,00 Euro im Jahr
  • Berufseinsteigerbonus 200,00 Euro einmalig

Obwohl die staatlichen Zulagen wie Grund- und Kinderzulagen einmal im Jahr gezahlt werden, handelt es sich bei dem Berufseinsteigerbonus um eine einmalige Auszahlung, wenn der Riester-Sparer unter 25 Jahre ist.

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Sonderausgabenbezug

Die gesamte Sparleistung kann von unmittelbar Förderberechtigen als sogenannte Sonderausgabe bei der Einkommenssteuer einmal im Jahr geltend gemacht werden.

Dabei kommen nicht nur die Einzahlungsbeiträge zum Tragen, sondern auch die Zulagen. Die Einkommenssteuererklärung muss für das jeweilige Beitragsjahr gemacht werden, um von dem Sonderausgabenabzug profitieren zu können. Hierbei gibt es eine feste Obergrenze, so dass maximal 2.100 Euro für den Steuerpflichtigen, der unmittelbar förderberechtigt ist, liegt.

Das Finanzamt arbeitet hier komplett automatisch, so dass die Höhe des Anspruchs auf die Zulagen automatisch berücksichtigt werden. Der Fiskus stellt im Rahmen der Günstigerprüfung fest, ob der Zulagenanspruch höher oder geringer als ergebende Steuererstattung ist.

Kommt es zu einer Steuererstattung, dann werden die Steuerschulden durch die Auszahlung ausgeglichen und Sie erhalten die Zahlung nicht.

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Ein Beispiel

Ein gut verdienender Single hat ein versteuerndes Einkommen von 52.500 Euro im Jahr und darauf muss er eigentlich 13.852,15 Euro Einkommenssteuer und Solidaritätszuschlag zahlen. Er hat einen Riester-Vertrag und zahlt den höchstens Satz von 2.100 Euro, der sich aus dem Eigenbetrag von 1.925 Euro und der Grundzulage von 175 Euro zusammensetzt.

Die 2.100 Euro kann er steuerlich als Sonderausgabe geltend machen und dadurch reduziert sich das zu versteuernde Einkommen aus 50.400 Euro. Im Folgejahr muss er also nur noch 12.974,39 Euro an Einkommenssteuer und Soli-Zuschlag bezahlen. In dieser Situation kommt es zu einer Differenz von 877,76 Euro.

Wichtig ist, dass von dieser Summe noch die Zulage abgezogen wird, denn dadurch wird eine Doppelförderung vermieden. Die Grundzulage von 175 Euro fließt direkt in den Vertrag und am Ende hat der Single eine Steuererstattung von 702,76 Euro.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Riester-Förderung

1. Welche Riester-Förderungen sind möglich?

Bei den Riester-Verträgen profitieren Sie von den Riester-Förderungen, so dass sich eine solche Altersvorsorge mit Sicherheit für viele Menschen lohnt. Die Förderung besteht aus einer Grundzulage, der Kinderzulage, dem Berufseinsteigerbonus und den steuerlichen Vorteile.

2. Wer profitiert am meisten von den Riester-Förderungen?

Im Grunde profitieren Familien mit mindestens zwei Kindern am meisten von den Riester-Förderungen, denn es gibt nicht nur die Grundzulage, sondern auch jährlich eine Kinderzulage für jedes Kind.

3. Wie kommt man an die Riester-Förderungen?

Damit Sie die Riester-Förderungen erhalten, müssen Sie einen Zulagenantrag stellen. Dieser ist einmal im Jahr zu stellen oder kann direkt über den Anbieter erfolgen, wenn Sie ihm eine Vollmacht ausgestellt haben.

4. Wohin fließen die Riester-Förderungen?

Wenn Sie das ganze Jahr die notwendige Beitragssumme eingezahlt haben, dann fließen die Riester-Förderungen auf das Sparkonto und erhöhen somit die Sparsumme.

5. Wie lange gibt die Kinderzulage?

Die Kinderzulage erhalten Sie für jedes Kind, aber nur bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres. Danach gibt es nur noch die Grundzulage und die steuerlichen Vorteile.

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Fazit

Sie haben sich für den Abschluss einer Riester-Versicherung entschieden, dann erhalten Sie in der Regel auch Riester-Förderungen. Der Berufseinsteigerbonus gilt für Menschen unter 25 Jahren und ist eine einmalige Zahlung. Dann gibt es die Grundzulage und die Kinderzulage, die jährlich auf das Sparkonto gezahlt werden. Dazu profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen. Wichtig ist, dass Sie die Zulagen beantragen, denn nur dann werden sie dem Sparkonto gutgeschrieben.

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]]> https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/wie-wird-gefoerdert-alle-riester-foerderungen-einmal-im-jahr-beantragen/feed/ 0 So kommt es zu den Zulagen auf Riester-Verträgen https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/so-kommt-es-zu-den-zulagen-auf-riester-vertraegen/ https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/so-kommt-es-zu-den-zulagen-auf-riester-vertraegen/#respond Thu, 31 Mar 2022 19:41:38 +0000 https://www.verbraucherschutz.com/?p=69076 Heute zählen die Riester-Versicherung zu den am meisten abgeschlossenen Vorsorgeversicherung und das hat verschiedene Gründe. In erster Linie dient die Riester-Versicherung der Altersvorsorge und sorgen für ein bisschen finanzielle Sicherheit im Rentenalter, aber die staatlichen

Der Beitrag So kommt es zu den Zulagen auf Riester-Verträgen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

]]> Heute zählen die Riester-Versicherung zu den am meisten abgeschlossenen Vorsorgeversicherung und das hat verschiedene Gründe. In erster Linie dient die Riester-Versicherung der Altersvorsorge und sorgen für ein bisschen finanzielle Sicherheit im Rentenalter, aber die staatlichen Zulagen spielen auch eine Rolle. Allerdings werden die Zulagen nicht automatisch auf den Riester-Vertrag überwiesen, so dass der Sparer aktiv werden muss. Spätestens bis zum Ende des 2. Kalenderjahres nach dem jeweiligen Beitragsjahr müssen die Zulagen beantragt werden.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Riester-Versicherungen werben mit staatlichen Zulagen, welche das Sparen interessanter machen, aber Sie müssen aktiv werden, um die Zulagen zu erhalten.
  • In erster Linie sind Sie für die Beantragung der Zulagen zuständig, aber viele Versicherungen übernehmen diesen Part und Sie brauchen sich um nichts kümmern.
  • Wichtig ist, dass Sie den Zeitpunkt zur Beantragung der staatlichen Zulagen nicht verpassen, denn ansonsten gehen Sie leer aus und sparen nur mit den eigenen eingezahlten Beiträgen.

Zulageantrag ausfüllen und unterschreiben

Grundsätzlich besteht ein Riester-Vertrag aus verschiedenen Dokumenten, in denen alle Informationen zum ausgewählten Vertrag enthalten sind.

Dazu gehört auch der sogenannte Zulageantrag, aber diesen erhalten Sie nicht direkt bei Vertragsabschluss, sondern erst zum Anfang des Folgejahres. Das bedeutet, wenn Sie Zulagen für den Riestervertrag des Jahres 2019 erhalten wollen, dann müssen Sie diese bis zum 31. Dezember 2021 beantragen. Dieser Zeitpunkt ist immens wichtig und sollte auf keinen Fall in Vergessenheit geraten.

Grundsätzlich schickt Ihnen der Anbieter den Zulageantrag via Mail oder per Post zu und Sie müssen ihn dann nur noch ordentlich ausfüllen, unterschreiben und im Anschluss an den Anbieter zurücksenden. Es spielt meist keine Rolle, ob Sie den Antrag einscannen und via Mail zurücksenden oder per Post an den Anbieter senden. Hauptsache er kommt bis zum genannten Datum beim Anbieter an, so dass die staatlichen Zulagen als beantragt gelten.

Erst, wenn der Zulagenantrag mit allen Informationen und der Unterschrift versehen ist, ist er auch gültig. Dann werden die staatlichen Zulagen an den Anbieter ausgezahlt und passend zum Sparvertrag überwiesen, so dass das Sparkonto ein Plus durch die staatlichen Zulagen erhält.

Altersvorsorge
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Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Förderberechtigte haben Zulageantrag vergessen

In der Vergangenheit ist es sehr häufig vorgekommen, dass einige der Förderberechtigten vergessen haben, die staatlichen Zulagen rechtzeitig zu beantragen.

Entweder haben die Förderberechtigten gar keinen Antrag auf staatliche Zulagen gestellt oder den Antrag nicht rechtzeitig eingereicht. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern dadurch verschenken Sie auch eine Menge Geld und das sollte nicht der Fall sein. Schließlich sparen Sie für das Alter und sollten auf keinen Cent verzichten, so dass die rechtzeitige Beantragung der Zulagen wichtig ist.

Der Gesetzgeber hat auf die Vergangenheit reagiert und im Jahr 2005 eine zusätzliche Option ins Leben gerufen. Sie brauchen die staatlichen Zulagen nicht mehr selber beantragen, obwohl es Ihre Pflicht ist, um die Zulagen zu erhalten. Mittlerweile können Sie ihrem Anbieter eine Art Vollmacht erteilen und dann hat der Anbieter das Recht, die staatlichen Zulagen in Ihrem Namen zu beantragen. Dabei wird die Vollmacht von Ihnen bis auf Widerruf erteilt. Es gibt dafür sogar einen Begriff, der in der Fachsprache als Dauerzulageantrag bekannt ist.

Das bedeutet, wenn Sie einen Riester-Vertrag unterschreiben und sich für eine solche Art der Altersvorsorge entscheiden, dann haben Sie die Möglichkeit entweder selber die staatlichen Zulagen mit Hilfe des Zulagenantrags zu beantragen oder einen Dauerzulageantrag beim Anbieter zu unterschreiben.

Der Vorteil eines Dauerzulagenantrags ist, dass Sie sich um keine weiteren Papiere mehr kümmern müssen. Der Anbieter übernimmt die Beantragung der staatlichen Zulagen und Sie haben damit nichts mehr zu tun, aber am Ende sind die Zulagen auf Ihrem Sparkonto.

Riesterrente
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Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Beantragen der Zulagen

Im Grunde hat der Gesetzgeber Ihnen die Möglichkeit gegeben, dass Sie die Zulagen auf zwei Wegen beantragen können. Entweder nutzen Sie die Möglichkeit der jährlichen Beantragung durch den Zulagenantrag oder mit Hilfe des Dauerzulagenantrags durch den Anbieter.

Experten empfehlen, dass Sie einen Dauerzulagenantrag stellen sollten, damit Ihnen die staatlichen Zulagen auf keinen Fall verloren gehen. Gerade im Bereich der Unterlagen kommt es immer wieder vor, dass einige Sachen aus den Augen verloren werden, wenn es nicht regelmäßig durchgeführt wird.

Wenn es zu Änderungen in der familiären Konstellation kommt, dann müssen Sie diese Änderungen dem Anbieter mitteilen. Bedenken Sie, dass der Eigenbedarf sich deutlich ändern kann und das ist sehr wichtig.

Rentenvorsorge
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Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema staatliche Zulagen

1. Welche Zulagen erhalten ich bei einer Riester-Versicherung?

Wenn Sie mit der Riester-Rente für das Alter vorsorgen wollen, dann erhalten Sie eine Grundzulage von 175 Euro pro Jahr vom Staat, aber nur wenn Sie 4% des Bruttogehalts im Vorjahr eingezahlt haben. Dazu können Sie eine steuerliche Erleichterung von bis zu 2.100 Euro im Folgejahr erhalten. Familien mit Kindern erhalten eine besondere Förderung, so dass hier bis zu 300 Euro im Jahr möglich sind. Hier kommt es auf das Geburtsjahr an.

2. Wie erhalten ich die staatliche Zulagen für die Riester-Rente?

Die staatlichen Zulagen für die Riester-Rente erhalten Sie nicht automatisch, denn auch der Staat verschenkt kein Geld. Sie müssen rechtzeitig ein Zulagenantrag stellen und dann werden Ihnen die Zulagen auf dem Sparkonto gutgeschrieben. Sie können aber auch einen Dauerzulagenantrag bei Ihrem Versicherer unterschreiben.

3. Was sind die Vorteile des Dauerzulagenantrags?

Grundsätzlich müssen Sie jedes Jahr einen Zulagenantrag stellen, um die staatlichen Zulagen für die Riester-Rente zu erhalten. Anders sieht es mit einem Dauerzulagenantrag aus. Dieser wird beim Anbieter einmalig unterschrieben und danach kümmert er sich um die Beantragung der Zulagen. Sie brauchen sich um nichts mehr kümmern.

4. Wann muss der Zulagenantrag gestellt werden?

Der Zulagenantrag für die Riester-Rente muss einmal im Jahr ausgefüllt werden. Wenn Sie den Riester-Vertrag im Jahr 2019 abgeschlossen haben, dann müssen Sie den Zulagenantrag bis zum 31.12.2021 gestellt haben. Wichtig ist, dass der Antrag zu diesem Zeitpunkt vorliegt und nicht erst verfasst wird.

5. Woher bekomme ich den Zulagenantrag?

Der Zulagenantrag wird Ihnen automatisch zugesendet, so dass Sie ihn nur noch ausfüllen und unterschreiben müssen.

Fördermittel
Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O
Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Fazit

Die Riester-Rente ist die am häufigsten genutzte Altersvorsorge, denn die staatlichen Zulagen machen sie sehr interessant. Allerdings erhalten Sie die Zulagen nicht einfach so, denn Sie müssen rechtzeitig einen Zulagenantrag stellen. Entweder stellen Sie den Antrag selber oder Sie erteilen dem Anbieter einen Dauerzulageantrag, dann übernimmt er die Beantragung der staatlichen Zulagen. Sie werden dann auf dem Sparkonto gutgeschrieben und sie verschenken keinen Cent.

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]]> https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/so-kommt-es-zu-den-zulagen-auf-riester-vertraegen/feed/ 0 Was ist eine schädliche Verwendung? Riester-Verträge frühzeitig auszahlen sorgt für schädliche Verwendung https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/was-ist-eine-schaedliche-verwendung-riester-vertraege-fruehzeitig-auszahlen-sorgt-fuer-schaedliche-verwendung/ https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/was-ist-eine-schaedliche-verwendung-riester-vertraege-fruehzeitig-auszahlen-sorgt-fuer-schaedliche-verwendung/#respond Wed, 30 Mar 2022 21:18:56 +0000 https://www.verbraucherschutz.com/?p=68952 Die Bezeichnung „schädliche Verwendung“ kommt in erster Linie in der Finanzwelt zum Einsatz. Immer, wenn es zu einer vorzeitigen Rückzahlung von angesparten Kapital kommt, wird von der schädlichen Verwendung gesprochen. Dabei ist es egal, ob

Der Beitrag Was ist eine schädliche Verwendung? Riester-Verträge frühzeitig auszahlen sorgt für schädliche Verwendung erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

]]> Die Bezeichnung „schädliche Verwendung“ kommt in erster Linie in der Finanzwelt zum Einsatz. Immer, wenn es zu einer vorzeitigen Rückzahlung von angesparten Kapital kommt, wird von der schädlichen Verwendung gesprochen. Dabei ist es egal, ob die vorzeitige Rückzahlung in der Anspar- oder der Auszahlungsphase stattfindet. Der Begriff „schädliche Verwendung“ kommt in beiden Fällen zum Einsatz. 

Das Wichtigste in Kürze

  • „Schädliche Verwendung“ ist eine Bezeichnung aus der Kapitalanlage und kommt immer bei einer vorzeitigen Rückzahlung zum Einsatz.
  • Man spricht nicht nur von der schädlichen Verwendung, wenn es um eine Rückzahlung in der Ansparphase geht, sondern auch, wenn es zu einer Rückzahlung in der Auszahlungsphase kommt.
  • Im Grunde gelten zahlreiche Kündigungen als schädliche Verwendung, denn durch eine vorzeitige Kündigung werden Gelder verschenkt.

Die schädliche Verwendung kann die direkte Rückforderung von allen Fördergeldern zur Folge haben und das heißt, dass alle Zulagen und Steuerersparnisse zurückgezahlt werden müssen. Des Weiteren sind die erwirtschafteten Kapitalerträge steuerpflichtig. Es gibt die schädliche Verwendung in vielen Bereichen, aber vor allen Dingen im Bereich der Kapitalauszahlung.

Altersvorsorge
Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?
Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Die schädliche Verwendung bei Verträgen

Sie haben einen Geld-Riestervertrag abgeschlossen und haben die Kündigung vorbereitet, so dass das Kapital ausgezahlt wird. 

Wenn Sie sich dazu entscheiden, dass Sie den Riester-Vertrag kündigen und gleichzeitig das vorhandene Kapital übertragen wollen, dann handelt es sich nicht um eine schädliche Verwendung. Schließlich wollen Sie das vorhandene Kapital auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen. Außerdem liegt auch keine schädliche Verwendung vor, wenn Sie sich für einen ruhenden Riester-Vertrag entscheiden beziehungsweise, wenn Sie ihn beitragsfrei stellen. In diesem Fall wird das Guthaben schließlich nicht ausgezahlt, sondern bleibt weiterhin im Vertrag.

Riesterrente
Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter
Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Tod des Förderberechtigten in der Ansparphase

Wenn der Förderberechtigte in der Ansparphase verstirbt, dann fällt der Riester Vertrag dem Ehepartner zu und dann kann dieser über die Zukunft entscheiden.

Das vorhandene Kapital gilt im Grunde als eine Art Erbe und das bedeutet, dass das erst einmal keine negativen Folgen hat, also nicht als schädliche Verwendung zählt. Der Ehepartner des Förderberechtigten erhält alle erhaltenen Zulagen und auch die Vergünstigungen für die Steuer. Aber jetzt kommt der Haken, denn der Ehepartner muss das Kapital aus dem Riestervertrag des Förderberechtigten in einen neuen Riestervertrag einzahlen. Dazu muss der Ehepartner selber einen solchen Vertrag abschließen und zwar auf den eigenen Namen. Dann handelt es sich auch nicht um eine schädliche Verwendung.

Riesterrente, Geld, Altersarmut, Rentenversicherung
Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche
Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Informationen zur schädlichen Verwendung

Eine Riester-Förderung ist eine gewährte Förderung auf bestimmte Zeit, aber auch nur wenn die Auszahlung aus dem gefördertem Kapital der Altersvorsorge einer lebenslangen Leistung für das Alter entspricht.

Wird das angesparte Vermögen von dem Anleger allerdings in anderer Form verwendet, dann sind die Altersvorsorgezulagen und die steuerlichen Vorteile umgehend zurückzuzahlen. Das kommt meist zum Tragen, wenn es zu einer Kündigung des Vertrags mit gleichzeitiger Auszahlung des Kapitals kommt. Man spricht von der schädlichen Verwendung. Bis zu diesem Zeitpunkt sind die Erträge nicht besteuert und das muss dann direkt nachgeholt werden.

Auch bei der sogenannten Wohn-Riester kann es zu einer schädlichen Verwendung kommen. Es kommt aber nicht zu einer Rückforderung, sondern zu einer nachträglichen Besteuerung der eingestellten Beträge auf dem Wohnförderkonto.

Rentenvorsorge
Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus
Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Die unschädlichen Auszahlungen

Durch den §93 EStG und dem AltZertG sind die förderunschädlichen Auszahlungen genau definiert und dabei handelt es sich um spezielle Auszahlungen.

Die folgenden Auszahlungen gehören dazu:

  • eine lebenslange, gleichbleibende oder steigende monatliche Leibrente
  • ein Auszahlungsplan mit gleichbleibenden oder steigenden Raten und einer unmittelbar anschließenden lebenslangen Teilkapitalverrentung (ab 85. Lebensjahr des Anlegers)
  • eine lebenslange Verminderung des monatlichen Nutzungsentgelts für eine Genossenschaftswohnung (selbst genutzt)
  • eine zeitlich befristete Verminderung des monatlichen Nutzungsentgelts für eine Genossenschaftswohnung (selbst genutzt) bis zum 85. Lebensjahr
  • eine Hinterbliebenenrente
  • eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit oder Dienstfähigkeit

Des Weiteren werden weitere Auszahlungen in diesem Bereich festgelegt.

Seniorin
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Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Die Lebensversicherung ist eine spezielle Versicherung, die von vielen Menschen zur Absicherung für Angehörige verwendet wird. Zum 1. August 2014 und zum 1. Januar 2015 wurde eine Reform der Lebensversicherung auf den Weg gebracht, aber

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Zulässige außerordentliche Auszahlungen

Die Auszahlung außerhalb der monatlichen Leistungen sind immer dann zulässig, wenn
  • die Leistung auf höchstens 12 Monate zusammengefasst wird
  • in der Ansparphase schon Zinsen und Erträge ausgezahlt werden
  • es eine einmalige Teilkapitalzahlung (bis zu 30%) gibt
  • der Vertrag in der Ansparphase gekündigt wird und das gebildete Kapital auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen wird
  • die Genossenschaftswohnung nicht mehr selber genutzt wird oder es zu einem Ausschluss der Genossenschaft kommt
  • es kommt zu einer Verminderung des monatlichen Entgelts für die Genossenschaftswohnung

Aber es gibt noch viele andere Punkte mehr, bei denen es zu einer unschädlichen Auszahlung kommt. Die genauen Informationen lassen sich im Internet nachlesen oder Sie lassen sich von einem Experten beraten.

Fördermittel
Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O
Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Riestern – wann lohnt es sich?

Die Riester-Rente kann sich trotz der schädlichen Verwendung immer noch als Anlage lohnen. Sie nutzen die Möglichkeit die Anlage in einen Riester-Renten-Fondsplan zu investieren und nutzen die Chancen auf dem Aktienmarkt. Dadurch steigert sich der Wert des Depots im besten Fall und durch weitere Zuzahlungen von staatlichen Förderungen bekommt das Fondsvermögen einen weiteren Schub. Die Wertzuwächse werden nach der schädlichen Verwendung einbehalten und Sie müssen nur die staatlichen Zulagen und die steuerlichen Vorteile zurückzahlen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter dem Bereich der Riester-Rente-Auszahlung.

Rentnerin
Lebensversicherungen: Schutz im Todesfall oder als Geldanlage
Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Die Lebensversicherung ist ein Schutz für die Angehörigen, aber kann auch als Geldanlage genutzt werden. Heute nutzen viele Menschen die Lebensversicherung als eine sichere Geldanlage für die Zukunft, um im hohen Alter nicht auf eine

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema schädliche Verwendung

1. Was bedeutet schädliche Verwendung?

Der Begriff schädliche Verwendung kommt zum Einsatz, wenn es um eine vorzeitige Auszahlung eines Vertrages geht und Sie alle Zulagen und steuerlichen Vorzüge umgehend zurückzahlen müssen. Schließlich sind Sie nicht mehr berechtigt, diese Vorzüge zu nutzen und somit verschwenden Sie Geld.

2. Was ist eine förderschädliche Auszahlung?

Das gleiche Prinzip gilt bei der förderschädlichen Auszahlung, denn auch in diesem Fall kommt es zu einer frühzeitigen Auszahlung und die Förderungen sind unberechtigt. Somit müssen die Förderungen umgehend zurückgezahlt werden und man spricht von einer förderschädlichen Auszahlung.

3. Gibt es schädliche Verwendung nur bei Riester-Verträgen?

Nein, denn von einer schädlichen Verwendung spricht man immer, wenn es zu einer vorzeitigen Auflösung eines Vertrags kommt und im Endeffekt finanzielle Nachteile entstehen.

4. Wann spricht man nicht von einer schädlichen Verwendung?

Man spricht nicht von einer schädlichen Verwendung, wenn das Kapital aus dem Vertrag in einen anderen Vertrag eingezahlt wird.

5. Wie lässt sich eine schädliche Verwendung vermeiden?

Eine schädliche Verwendung lässt sich vermeiden, indem Sie den Vertrag über die gesamte Laufzeit laufen lassen und Ihre Zahlungen einhalten. Zudem können Sie das Kapital in einen anderen Riester-Vertrag stecken, so dass sich eine schädliche Verwendung auch vermeiden lässt.

Symbolbild Rentner Geld
Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente
Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Fazit

Der Begriff „schädliche Verwendung“ ist aus dem Bereich der Riester-Verträge bekannt, denn für diese Verträge erhalten Sie staatliche Förderungen und steuerliche Vorteile. Wenn Sie den Vertrag vorzeitig lösen, dann gehen die staatlichen Förderungen und Steuervorteile an den Staat zurück und Sie verlieren eine Menge Kapital.

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