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Vermeiden Sie unnötig hohe Kosten bei Finanzprodukten und achten Sie auf einmalige und jährliche Kosten

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 12:12:27 +0000

Finanzprodukte sind nicht nur eine gute Geldanlage, sondern es entstehen im Vorfeld auch Kosten. Vermittler und Beratern versuchen das Gespräch über die Kosten von Finanzprodukten zu vermeiden, so dass sie eher auf die Produktinformationsblätter verweisen. Es kommt aber auch vor, dass sie die Kosten einfach verharmlosen und behaupten, dass die Produkte gut sind und der Preis und die Kosten auch.

Das Wichtigste in Kürze

Finanzprodukte sind kompliziert und aus dem Grund bieten sich Vermittler oder Berater an, die ihnen alle wichtigen Informationen geben.
Die Finanzprodukte verursachen natürlich auch Kosten, wobei einige Berater das Gespräch zu vermeiden versuchen.
Lassen Sie sich nicht abspeisen, denn die Kosten für die Finanzprodukte sind von großer Bedeutung für den Erfolg der Anlage.

Jede Geldanlage kostet auch Geld und damit Sie erkennen, welche Kosten auf Sie zukommen, haben wir eine Übersicht mit den wichtigsten Produkten zusammengestellt. Bedenken Sie, dass die Aufstellung eventuell nicht vollständig sein kann, denn wir haben nur die wichtigsten Kostenarten aufgelistet.

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Renten- oder Lebensversicherung

Bei der Renten- oder Lebensversicherung entstehen einmalige und jährliche Kosten.

einmalige Kosten sind die Abschluss- und Vertriebskosten
die jährlichen Kosten sind die Verwaltungskosten

Die Information zu diesen Kosten finden Sie in der jährlichen Standmitteilung oder in den Produktinformationen. Im Notfall können Sie aber auch eine schriftliche Anfrage stellen.

Investmentfonds

Auch bei den Investmentfonds müssen Sie mit Kosten rechnen und auch sie teilen sich auf die einmaligen und die jährlichen Kosten auf.

einmalige Kosten sind der Ausgabeaufschlag, der auch als Rücknahmeabschlag bezeichnet wird.
die jährlichen Kosten sind die Total Expense Ratio, auch unter TER bekannt. Hier handelt es sich um eine erfolgsabhängige Vergütung.

Die Informationen zu diesen Kosten finden Sie in der Regel in den wesentlichen Anlageinformationen, so dass Sie nicht lange suchen müssen.

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Vermögensverwaltung

Bei der Vermögensverwaltung entstehen für den Anleger auch Kosten, so dass es nicht nur die einmaligen Kosten gibt, sondern auch jährliche Kosten.

einmalige Kosten fallen bei der Vermögensverwaltung in der Regel eher nicht an.
zu den jährlichen Kosten gehört die Vermögensverwaltungsvergütung. Sie wird zusätzlich berechnet oder es findet eine Berechnung mit anderen laufenden Kosten des Investmentfonds statt.

Informationen zu den Kosten finden Sie in dem Vermögensverwaltungsvertrag, so dass Sie alle wichtige Informationen auf einen Blick haben.

Bausparvertrag

Der Bausparvertrag verursacht Kosten, die sich auf einmalige Kosten und jährliche Kosten aufteilen.

einmalige Kosten sind in diesem Fall die Abschlusskosten.
die jährlichen Kosten sind die Kontoführungsgebühren.

Diese Informationen finden Sie immer in den Bausparbedingungen des jeweiligen Bauspartarifs, so dass Sie auch entsprechende Informationen für Ihre Unterlagen vorliegen haben.

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Kosten sind entscheidend

Die Kosten für Finanzprodukte sind entscheidend, denn sie fallen auf jeden Fall an, aber die Erträge eventuell nicht.

Damit Sie einen besseren Überblick erhalten, haben wir uns für ein anschauliches Beispiel entschieden:

Sie legen 100 Euro im Monat in eine fondsgebundene Rentenversicherung an, aber bevor Sie das Geld anlegen, müssen Sie 7 Euro Verwaltungsgebühren an die Versicherung bezahlen und 4 Euro Abschlusskosten. Also bleiben am Ende von den 100 Euro nur noch 89 Euro für die Anlage übrig. Am Anfang bleibt sogar noch deutlich weniger übrig, denn die Versicherung zieht die Abschlusskosten nicht verteilt über die gesamte Laufzeit ab, sondern direkt in den ersten fünf Jahren für die gesamte Laufzeit.

Damit es aber nicht zu kompliziert wird, bleiben wir erst einmal bei den 89 Euro für die Anlage. Sie investieren in Dachfonds, denn das kostet keine extra Summen, aber dafür kommt es zu jährlichen Verwaltungsentgelten. Die Höhe liegt bei 1% des verwalteten Geldes. Das heißt, damit am Ende des ersten Jahres die 89 Euro noch da sind, muss ein Ertrag von mindestens 1% erzielt werden, denn dann sind die Kosten für den Dachfonds ausgeglichen.

Wichtig:

Aber damit noch nicht genug, denn der Begriff Dachfonds bedeutet, dass es sich um einen Fonds handelt, der das Geld in andere Investmentfonds anlegt. Also im Grunde kommen noch ein oder zwei Prozentpunkte im Jahr dazu, welche Sie zahlen müssen. Vor allen Kosten muss der Dachfonds also mindestens zwei bis drei Prozent Erträge im Jahr einbringen, damit das angelegte Geld in Höhe von 89 Euro nicht verschwindet.

Aus dem Grund sollten Sie immer darauf achten, dass Sie Kosten minimieren. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall, denn der Unterschied zeigt sich mit einer Sparrate von 100 Euro und einer Anlageform von bis zu 40 Jahren.

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FAQs zum Thema Kosten bei Anlagen vermeiden

1. Wie lassen sich Kosten bei Geldanlagen vermeiden?

Geldanlage: Checkliste zur Vorbereitung auf das Beratungsgespräch

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 09:56:23 +0000

Das Thema Geldanlage wird inzwischen auch bei der jungen Generation immer beliebter. Auch der Nachwuchs will zunehmend Geld für die Zukunft investieren, um sich später Träume zu erfüllen. Ohne Hintergrundwissen und eine gute Vorbereitung auf das Beratungsgespräch sollten Sie Ihr Geld allerdings nicht anlegen. Mit der Checklisten sind Sie aber gut vorbereitet für das Beratungsgespräch.

Das Wichtigste in Kürze

Geld anlegen ist heute nicht einfach, denn es gibt nicht nur sehr viele Anlagemöglichkeiten, sie sind teilweise auch sehr kompliziert.
Eine Fehlinvestition führt zu hohen finanziellen Verlusten und das möchte niemand.
Nutzen Sie unsere Checkliste, um vorbereitet in ein Beratungsgespräch zu gehen.

Aufgrund der vielfältigen und komplizierten Anlagemöglichkeiten ist Geld anzulegen heutzutage keine einfache Sache. Früher war das mal anders, aber auch die Finanzkrise 2008 hat gezeigt, dass eine Fehlinvestition nicht nur Verluste bedeutet, sondern auch ein Totalverlust möglich ist. Der Verbraucher hat von den Lehman-Zertifikaten viel erwartet und auch der Berater hat sie als sichere Geldanlage angepriesen. Am Ende war alles anders und es kam zu einem großen Verlustgeschäft.

Eine Fehlinvestition ist nicht nur ärgerlich, sondern in erster Linie kostet sie viel Geld und die ausgesuchten Ziele sind gefährdet. Ein wichtiges Element der dreistufigen Navigation ist die Checkliste, welche Ihnen bei der richtigen Entscheidung helfen wird.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Die Gesprächsvorbereitung

Der erste Schritt ist die Vorbereitung auf das Beratungsgespräch und das sollten Sie ernst nehmen.

Füllen Sie vor dem Termin die Checkliste aus und dafür nehmen Sie sich Zeit, denn diese Zeit investieren Sie gut. Anhand der Checkliste erkennen Sie Ihre finanzielle Situation und ein Berater kann Ihnen helfen, das passende Produkt für Ihre Ziele zu finden.
Nehmen Sie einen Zeugen zum Gespräch mit, wenn Sie die Möglichkeit haben.
Erhalten Sie wertvolle Hinweise von Freunden, Bekannten und Verwandten, die eventuell ein relevantes Fachwissen im Bereich Geldanlage haben.

Woran erkennen Sie einen seriösen Berater?

Bei dem zweiten Schritt geht es um den Berater, denn hier sollten Sie auf die Seriosität achten.

Sie erhalten eine Erläuterung seines rechtlichen Status und die sich daraus ergebenen Haftungen.
In dem Gespräch geht es überwiegend um Ihre Ziele und nicht um die einzelnen Produkte.
Ihre finanzielle Situation wird zu 100% berücksichtigt.
Es erfolgt eine detaillierte Erfragung Ihrer Risikobereitschaft anhand der Präferenzen.
Der Berater empfiehlt Ihnen ein Produkt auf Basis Ihrer Ziehe und Präferenzen.
Er bietet Ihnen kein Produkt an, dass eine hohe Rendite verspricht und trotzdem sicher ist.
Sie bekommen eine Aufklärung, wann Sie über das Geld verfügen können, wenn Sie es frühzeitig möchten.
Zu einem vorzeitigen Abschluss werden Sie nicht gedrängt.
Sie werden nicht unter Zeitdruck gesetzt und Sie haben Zeit um sich zu entscheiden.
Ihnen werden die Kosten für das Produkt genau erläutert.
Sie erhalten schriftliche Unterlagen vom Berater und darin stehen alle wichtigen Informationen zur Ansicht.
Zudem bietet Ihnen der Berater auch einige Alternativen an, so dass Sie eine kleine Auswahl haben.

the-bitcoin-trader.net: Macht das Bitcoin Trader System Sie reich? Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 9. Juli 2020

Auf the-bitcoin-trader.net wird Ihnen das schnelle Geld versprochen. Angeblich werden Sie reich, ohne selbst arbeiten zu müssen. Eine Software soll für Sie Geld verdienen. Aber kann das wirklich sein und wer bietet solch eine lukrative

Ein Kommentar

Die richtige Entscheidung treffen

Der dritte Schritt ist das Treffen der richtigen Entscheidung und dazu ziehen Sie die Unterlagen des Beraters zu Rate.

Sie unterschreiben auf keinen Fall sofort.
Holen Sie sich mehrere Angebote ein und vergleichen sie genau.
Sie verstehen ein Produkt nicht, dann nehmen Sie sofort Abstand von einer Investition. Sie verstehen ein Produkt immer erst, wenn Sie es selbst einer anderen Person erklären können. Investieren Sie nicht, wenn Sie von dem Produkt nicht überzeugt sind oder dem Berater kein Vertrauen entgegen bringen.
Sind Sie unsicher, dann holen Sie sich eine unabhängige Meinung ein. Bei einer Beratung der Verbraucherzentrale können Sie die Strategie prüfen lassen.
Der Berater muss die Inhalte der Checkliste berücksichtigen und darauf achten Sie genau.
Sie bewahren die Checkliste im Original auf und verstauen Sie bei den Vertragsunterlagen.

Es geht um Ihr Geld, Ihr Vermögen und Ihre finanzielle Zukunft und aus dem Grund sollten Sie sich Zeit lassen, bevor Sie einen langfristigen Vertrag abschließen oder größere Beträge anlegen. Bei einer Fehlentscheidung kommt es zu hohen finanziellen Verlusten und somit übereilen Sie eine Entscheidung auf keinen Fall.

Es besteht eine Protokollpflicht für Anlagenberatung, wenn es um Wertpapiere geht. In dem Protokoll sind alle Informationen über das Gespräch vorhanden, von dem Anlass der Beratung, die Gesprächsdauer, Informationen und die persönliche Situation des Kunden. Zudem sind die vorgestellten Produkte vermerkt und die Wertpapierdienstleistungen. Auch die wesentlichen Anliegen des Kunden mit der Gewichtung, der Verlauf des Gesprächs und die Gründe für die Empfehlung sind enthalten.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

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Das bedeutet für Sie

Die gesetzliche Regelung soll dafür sorgen, dass eine Fehlberatung leicht nachzuweisen ist und nachverfolgt werden kann.

Vorsicht muss der Verbraucher walten lassen, zwar haben Banken kein Interesse daran, dass der Kunde sie für eine Falschberatung zur Haftung heranzieht, aber eine Garantie gibt es nicht. Der Verbraucher muss das Beratungsprotokoll sehr gründlich lesen und sobald ihm Unrichtiges oder Ungenaues auffällt, kommt es zu einer schriftlichen Beanstandung. Es kommt vor, dass in dem vorgeschriebenen Beratungsprotokoll eine andere Risikobereitschaft notiert wird und dann erhält der Kunde ganz andere Produkte zu Ansicht. Im Ernstfall kommt es vor Gericht, so dass das Protokoll entweder der Bank nutzt oder dem Verbraucher.

Unterschreiben Sie das Protokoll auf keinen Fall. Der Gesetzgeber sieht nur die Unterschrift des Beraters vor und nicht die Unterschrift des Verbrauchers.

Seit dem 1. Januar 2010 gibt es das vorgeschriebene Beratungsprotokoll und damit es für den Verbraucher eine Chance und kein Risiko darstellt, ist es entscheidend, das Protokoll ganz genau zu lesen und falls notwendig eine Beanstandung vorzunehmen.

Online Strafanzeige erstatten – so geht’s bei der Internetwache der Polizei

Veröffentlicht: 11. September 2020

Wenn Sie auf einen Trickbetrüger oder Fakeshop reingefallen sind, können Sie eine Strafanzeige bei der Polizei erstatten. In den meisten Bundesländern geht das online über die Internetwache der Polizei. Wir erklären, was Sie bei der

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Geldanlage mit Checkliste

1. Was muss vor dem Gespräch klar sein?