Viele Verbraucher arbeiten hart für ihr Geld und machen sich immer mehr Gedanken, wo das Geld investiert werden soll. Sie fragen sich, ob es in Ordnung ist, wenn mit dem eigenen Geld Investitionen im Bereich Waffen, klimaschädliche Kohle oder Menschenrechtsverletzungen gemacht werden. Die Antwort lautet immer häufiger „Nein“. Heute können Verbraucher einen großen Einfluss darauf nehmen, wo das Geld angelegt werden soll. Dazu müssen Sie sich nur die richtige Bank suchen.

Ing-DiBa Spam: „Sie haben eine neue Mitteilung“ ist Phishing (Update)

Veröffentlicht: 5. Oktober 2021

Wir warnen vor einer gefährlichen E-Mail im Namen der Direktbank Ing-DiBa. Die Nachricht mit dem Betreff „Sie haben eine neue Mitteilung“ informiert über die angeblich missbräuchliche Verwendung Ihrer Kreditkarte. Doch das ist eine Falle. Die

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Viele Begriffe nicht rechtlich geschützt

Im Bereich der Geldanlagen sind viele Begriffe wie „nachhaltig“, „umweltfreundlich“ oder „ethisch“ nicht geschützt.

Für eine nachhaltige Geldanlage gibt es bis heute keine einheitlichen Mindestanforderungen, die eine Bank erfüllen muss. Jede Bank darf darunter etwas anderes verstehen und aus dem Grund ist es mit schönen Namen oder einer positiv klingenden Werbung noch lange nicht getan. Wenn Sie sich wirklich für nachhaltige Geldanlagen oder eine nachhaltige Bank interessieren, dann müssen Sie schon ganz genau hinschauen.

Binäre Optionen: unseriöse Broker erkennen – Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 15. Mai 2017

Sie möchten mit binären Optionen spekulieren und wissen nicht, welcher Online Broker der Richtige ist? Diesen sollten Sie nicht ungeprüft wählen, denn schließlich geht es um Ihr Geld. Wir erklären in diesem Ratgeber, für wen

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Nachhaltigkeitsstandards bei Banken

Aktuell gibt es in Deutschland 14 Banken, die sich auf ein besonderes Geschäftsmodell spezialisiert haben. Sie haben festgelegte ethische und ökologische Kriterien und richten ihr ganzes Bankgeschäft danach aus.

Diese Kriterien unterscheiden die nachhaltigen Banken und Sparkassen von den normalen Kreditinstituten. Sie schließen einige Geschäftsfelder teilweise oder sogar komplett aus. Im Wesentlichen verwenden sie das Geld ihrer Kunden in zwei Bereichen – Kreditgeschäft und Einlagengeschäft. In diesen beiden Bereichen achten die Banken darauf, dass nur ethisch-ökologische Kriterien angewandt werden.

Corona-Folgen: Bei Aktien und anderen Geldanlagen nicht hektisch werden. Besonnenes Verhalten und Informationen zu neuen Anlageformen führen durch die Krise

Veröffentlicht: 11. Dezember 2020

Die Angst vor dem Corona-Virus hat nicht nur für Panikeinkäufe gesorgt, sondern auch auf dem Finanzmarkt zu Kursabstürzen geführt. Die Anleger sind verunsichert und bangen um ihre Altersvorsorge. Sie verkaufen sogar ihre Anteile, aber ist

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Die Banken achten darauf, dass…

• kontroverse Branchen und Unternehmen ausgeschlossen sind.
• die ökologischen und sozialen Geschäftsfelder gezielt gefördert werden. Dafür gibt es verschiedene Schwerpunkte auf welche die Banken achten, darunter Bildung, erneuerbare Energie, Gesundheit und Pflege oder ökologisches Bauen.

Bei einer Prüfung im Jahr 2020 kam allerdings heraus, dass von den insgesamt 14 Banken nur 5 Banken alle untersuchten Ausschlusskriterien erfüllen. Verbraucher haben die Möglichkeit sich über die Banken und deren Produkte ausführlich zu informieren. Sie finden nicht nur Details zu den ethisch-ökologischen Anlagenstandards, sondern auch die Konditionen zu Girokonten und Sparanlagen.

Advanzia Bank: Aktuelle Spam E-Mails (Update)

Veröffentlicht: 17. Juni 2021

Betrüger versuchen die Kreditkartendaten von Kunden der Advanzia Bank zu stehlen. Dafür erhalten die Kunden eine Phishing-E-Mail im Design der Direktbank. Wir erklären, woran Sie die E-Mail erkennen und wie Sie sich zukünftig schützen können.

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Ausgeschlossene Kriterien

Wenn Sie sich für nachhaltige Investitionen interessieren, dann sollte die Bank einige Kriterien beachten.

Sie schließen keine Investitionen in folgenden Bereichen ab:

• Waffen und Rüstung
• Kinderarbeit
• Arbeitsrechtsverletzung
• Menschenrechtsverletzung
• Atomkraft
• Fossile Brennstoffe
• Industrielle Tierhaltung
• Glücksspiel

Auf dem Portal finden Sie nicht nur allerlei Informationen darüber, sondern auch wichtige Informationen rund um Investmentfonds, Altersvorsorgeprodukte mit Nachhaltigkeitsstandards und riskante Umweltinvestments.

Nachhaltigkeit – aber richtig: Worauf müssen Verbraucher achten?

Veröffentlicht: 2. Dezember 2020

Die große Mission der Menschheit, nachhaltiger zu leben, hängt in weiten Teilen von den Alltagsgewohnheiten jedes einzelnen ab. Dass Sie die Welt allein nicht ändern können, ist demnach gerade in dieser Angelegenheit ein folgenschwerer Trugschluss.

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Fair Finance Guide – die Fairness der Banken

Die Banken werben mit schön klingenden Worten, wie „Unternehmerische Verantwortung“ oder „Nachhaltigkeit als Kerngeschäft“, aber handelt es sich hierbei nur um Phrasen oder achtet die Bank auf solche Dinge.

Die ökologischen und sozialen Selbstverpflichtungen hat der Fair Finance Guide Deutschland untersucht und sich nicht nur bei Banken mit Nachhaltigkeitsstandards umgeschaut. Im September 2020 ist die Untersuchung der 16 deutschen Banken und Sparkassen veröffentlich worden.

In erster Linie gibt es darum zu beurteilen, ob die Banken die eigenen Gelder in die richtigen Investitionsfelder investieren. Dabei hat sich der Guide genau angeschaut, ob die Banken auf die Verletzung der Menschenrechte, Aspekte einer verantwortungsbewussten Unternehmensführung oder Investitionen in Rüstungen geachtet haben.

Die Ergebnisse zeigen, dass nur die Banken 5 Banken sich diese Angaben beziehungsweise Kriterien halten. Weitere 5 Banken achten nicht zu 100% darauf, aber sind durchaus auf dem richtigen Weg. Die restlichen 6 Banken eignen sich nicht, wenn Sie als Kunde auf der Suche nach einer nachhaltigen Bank sind. Sie achten nicht auf die Investitionen, so dass die Kunden auch Geldanlagen bekommen, die in Sachen Nachhaltigkeit nicht gut dastehen. Aus dem Grund raten die Experten davon ab, Kunde einer solchen Bank zu werden, wenn Sie auf Nachhaltigkeit Wert legen.

Ethisch-ökologische Aktienfonds: Verzichten Sie auf Waffenherstellung oder Ölproduktion

Veröffentlicht: 29. Januar 2021

Im September 2014 haben sich die Verbraucherzentrale Bremen und die Stiftung Warentest mit dem Thema Aktienfonds und saubere Geldanlagen beschäftigt. In einem Test konnten sie feststellen, dass nur ein Aktienfonds wirklich alle Problembranchen vermeidet. Das

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema nachhaltige Banken

Greenwashing: Den Betrug mit der Umwelt erkennen und vermeiden

Veröffentlicht: 4. Februar 2021

Umweltbewusstsein wird heutzutage großgeschrieben. Doch es gibt Unternehmen, die die Verbraucher auch hinters Licht führen. Mit dem Greenwashing werden Verbraucher gezielt betrogen. Wir klären, was Greenwashing ist, nennen Beispiele und verraten, wie Sie es erkennen.

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Fazit

Das Thema Nachhaltigkeit hat sich auch in der Finanzwelt rumgesprochen und immer mehr Verbraucher wollen nicht nur ein Girokonto bei einer nachhaltigen Bank, sondern auch in Geldanlagen investieren. Nachhaltige Banken arbeiten nach ethisch-ökologischen Kriterien und schließen Geschäfte mit unmoralisch oder falschen Unternehmen aus. Leider gibt es aktuell nur 5 Banken, die tatsächlich nach diesen Kriterien arbeiten und die behaupten können, dass sie nachhaltige Banken sind.

Der Beitrag Wie nachhaltig können Banken wirklich sein? „Grüne Banken“ im Überblick erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

In allen Bereichen achten die Menschen immer mehr auf den Klimaschutz und die Umwelt. Nachdem ist es auch nicht verwunderlich, dass im Anlagenbereich immer mehr auf die ethischen, beziehungsweise sozialen Belange geachtet wird.

Bei der Wahl der Geldanlage achten die Anleger immer häufiger auf Nachhaltigkeit beziehungsweise die sogenannten ethisch-ökologischen Anlagen. Für alle Anlageformen gibt es mittlerweile entsprechende Alternativen zu den klassischen Varianten, egal ob bei den Investmentfonds, den Altersvorsorgeprodukte oder den Sparanlagen.

Die Grundsätze für die nachhaltigen Geldanlagen

Eine einheitliche Definition für ethisch-ökologische Geldanlagen gibt es bis heute nicht. Aber das ist nicht schlimm, denn die Nachfrage steigt trotzdem. 

Sie werden auch als nachhaltige, grüne oder klimafreundliche Geldanlagen bezeichnet, wobei jeder Anbieter eine andere Definition wählt. Der Markt für diese Art der Geldanlagen ist sehr unübersichtlich und das nutzen die Anbieter entsprechend aus. Nachdem es keine so große Auswahl gibt, fällt die Entscheidung meist schwer.

Wichtig ist ein Blick auf die Kriterien für ethisch-ökologische Geldanlagen. Es gibt viele Finanzprodukte, die mit dem Label „Nachhaltigkeit“ bezeichnet werden. Der Begriff ist nicht beschränkt, so dass auch Unternehmen aus Technologie, Gesundheit, Energie, Versicherung, Automobile und Industriegüter das Label tragen.

Vier grundlegende Anlagensätze lassen sich bei den nachhaltigen Geldanlagen finden:

• Die gezielten Investitionen

Es gibt bestimmte Kriterien, nachdem festgelegt wird, in welche Branchen und Unternehmen investiert wird. Unter den Unternehmen sind auch Gesellschaften, die im Bereich erneuerbare Energien arbeiten oder vielleicht durch ein soziales Engagement auffallen. Allerdings entsteht für den Anleger auch ein großer Nachteil. Durch die eher geringe Streuung besteht z.B. die Gefahr eines hohen Verlustes, wenn diese Unternehmen eine finanzielle Flaute erleben.

• Die Anschlusskriterien

Es gibt bestimmte Unternehmen, in die nicht investiert wird. Das sind Unternehmen, die mit der Produktion von Waffen, Tabak Alkohol und Atomenergie ihr Geld verdienen. Auch Unternehmen, die Kinderarbeit zulassen oder mit Gentechnologie arbeiten fallen raus.

• Die Best-in-Class

Immer mehr Unternehmen beschäftigen sich mit Umwelt- und / oder Sozialstandards und nehmen dabei eine Vorreiterrolle ein. Das sind Unternehmen, die unter den Begriff Best-in-Class fallen. Ausgeschlossen sind keine Unternehmen und so kommt es vor, dass auch Unternehmen aus der Rüstungsindustrie im Portfolio landen. Das ist erst einmal verwunderlich, aber das Unternehmen ist engagiert, sich dem klassenbesten Unternehmen in Sachen Sozialität und ethischem- und ökologischem Engagement gleich zu tun. Aber durch diese Unternehmen wird die gesamte Branche deutlich nachhaltiger und das bringt für alle Pluspunkte.

• Das Engagement

Versicherungen, Banken und Fondsgesellschaften gehen in den direkten Dialog mit den Aktiengesellschaften. Sie nutzen z.B. das eigene Stimmrecht aus, so dass sie in Sachen Umwelt- und Sozialstandards neue Maßstäbe setzen.

Die Anlagensätze haben alle nur ein Ziel und das liegt darin, dass die Anlagemöglichkeiten gut gefiltert werden. Die Grundlage ist allerdings immer, das Nachhaltigkeitsverständnis des Anbieters zu finden. Vor einer Investition muss der Verbraucher prüfen, ob das Unternehmen beziehungsweise die Anlageform zu den eigenen Vorstellungen passt und auch sonst alle Voraussetzungen stimmen.

Höhle der Löwen: E-Mail mit Bitcoin-Angeboten führt zu Anlagebetrug

Veröffentlicht: 1. März 2021

Immer häufiger nutzen Kriminelle für ihre dubiose Werbung das Gesicht von Prominenten. Besonders häufig wird Werbung per E-Mail mit der TV-Sendung „Die Höhle der Löwen“ gemacht. Es geht um vermeintlich lukrative Geldanlagen, die letztlich im

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Die Kombination verschiedener Anlagenansätze

Die Anwendung der Ansätze unterscheidet sich anhand der Anlageform. Bei den ethisch-ökologischen Investmentfonds kombinieren Sie mehrere Ansätze der Anbieter, so dass Sie eine gute Mischung haben.

Die Nachhaltigkeits-Ratingagenturen liefern die Informationen zu den einzelnen Fonds und geben Aufschluss darüber, ob sie den Anforderungen entsprechen. Mittlerweile haben die Fondsgesellschaften sogar eigene Abteilungen, die sich allein mit dem Nachhaltigkeits-Rating beschäftigen, weil sie festgestellt haben, dass hier ein großes Potential besteht.

Der Anbieter prüft bei den normalen Geldanlagen, ob das Investment in Bezug auf die klassischen Finanzkennzahlen tragfähig ist. Auch ethisch-ökologische Geldanlagen sollen sich am Ende schließlich rechnen und das ist nur mit den Gewinnen möglich, so dass eine vorherige Kontrolle wichtig ist.

Sind ethisch-ökologische Geldanlagen sicher?

Die ethisch- und ökologischen Geldanlagen bergen die gleichen Risiken, aber auch die gleichen Chancen wie die normalen, konventionellen Geldanlagen auch.

Die Ertragschancen also der Gewinn, aber auch der Verlust hängen ganz stark von der Anlageform ab. Vor der Entscheidung für eine Anlageform sind die eigenen Bedürfnisse in Sachen Sicherheit, Gewinn und Liquidität zu beachten. Anhand der eigenen Bedürfnisse wird die Anlageform ausgesucht, so dass der bestmögliche Gewinn erzielt wird. Wichtig ist, dass ein hoher Gewinn auch ein hohes Verlustrisiko bedeutet und das kann zu Problemen führen. Die gesetzliche Einlagensicherung bietet die höchste Sicherheit bei Sparanlagen, so dass die Sparanlagen zu den sichersten Anlageformen auf dem Markt gehören.

Mittlerweile gibt es bei allen Anlageformen Anbieter, die auch im Bereich der ethisch-ökologischen Kriterien dabei sind, weil sie sich auf die Wünsche der Kunden einstellen. Dazu gehören Girokonten, Sparbücher, die Riester-Versicherung und Investmentfonds. Ein Blick auf die heutige Auswahl zeigt, dass die Anbieter sich mit dem Thema beschäftigen und ihren Kunden alle Wunsche erfüllen wollen.

Fahndungserfolg: über 100 Millionen Euro abgezockt. Polizei schnappt internationale Trading-Betrüger

Veröffentlicht: 9. Juni 2019

Mit Trading-Webseiten haben internationale Betrüger zehntausende Anleger aus der ganzen Welt abgezockt. Dabei ging es um das riskante Geschäft mit binären Optionen. Die Opfer wurden per Telefon oder E-Mail von vermeintlichen Anlagespezialisten zu immer neuen Investitionen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema ethisch-ökologische Geldanlagen

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